Открытие расчетного счета за рубежом

Расчетный счет в иностранном банке: новые правила игры

Прежде чем открыть расчетный счет за рубежом, необходимо учитывать, что в каждой юрисдикции действуют свои законы и банковские правила. Многие думают, что если юрисдикция оффшорная, то все там должно быть легко и просто. Но это не так. Чтобы отладить бизнес-механизмы с использованием оффшорных компаний и иностранных расчетных счетов, требуется соблюдать те правила игры, которые установлены в той стране и в том банке, где Вы планируете вести бизнес. Если эти правила соблюдаются, то и у Вас никаких проблем не возникает. Ваш расчетный счет за границей откроют, и он будет нормально функционировать. А если Вы игнорируете требования и политику иностранного банка, то и банк, в свою очередь игнорирует Вас и отказывает в открытии расчетного счета. Кроме того представители нашего бизнеса, открывая расчетный счет за рубежом, часто допускают немало грубых ошибок. Это является основными причинами, почему открыть расчетный счет иностранного оффшорного предприятия у наших предпринимателей самостоятельно почти никогда не получается.

Открытие расчетного счета за рубежом: ТОП-5 распространенных ошибок

Неправильный выбор юрисдикции

При выборе юрисдикции следует учитывать множество моментов. Далеко не во всех случаях оптимальным выбором будет оффшорная зона. Необходимо принимать во внимание не только вопросы, связанные с налоговой оптимизацией, но и те возможности, которые окажутся для Вас открытыми или закрытыми. Как правило, наиболее комфортные условия предоставляются в низконалоговых юрисдикциях, а для отдельных видов бизнеса более оптимальным вариантом окажутся авторитетные европейские государства. Многие оффшоры теперь ограничивают возможности для бизнеса или не всегда соответствуют представлениям клиентов о строгости сохранения конфиденциальности информации. Кроме этого необходимо учитывать и изменения в российском налоговом законодательстве. Не исключено, что иностранный расчетный счет, открытый в определенной юрисдикции, привлечет к Вам повышенный интерес отечественных налоговых и иных контролирующих органов. Важно понимать, что открываемые расчетные счета за рубежом физическим лицом во многих юрисдикциях теперь отслеживаются нашей налоговой.

Неправильный выбор банка

Оффшорные банки с удовольствием работают с компаниями, осуществляющими определенные виды деятельности, а с другими видами деятельности эти же банки не готовы работать в комфортном для клиентов режиме. Также для многих банков имеет значение структура компании и некоторые иные чисто технические моменты. Очевидно, что, прежде чем собирать документы для открытия счета, следует поинтересоваться соответствует ли Ваша компания требованиям конкретного банка или нет. И если нет, то у Вас существует два разумных выхода из этой ситуации:

поискать другой банк (может быть, даже в другой юрисдикции);
скорректировать свой бизнес под требования конкретного иностранного банка, в котором Вам хотелось бы открыть расчетный счет.

Предоставление недостоверных сведений

Наивно полагать, что если Вы выбираете банк в оффшорной юрисдикции, то там никого не интересует реальная информация о Вас и Вашей компании. Все документы и сведения о компании, ее учредителях и бенефициарах, запрашиваемые банком, тщательно проверяются и оцениваются на предмет потенциальных рисков. Ни один банк не будет работать с высокорисковым клиентом. А свои риски банк оценивает, опираясь, прежде всего, на данные, предоставляемые потенциальным клиентом и информацию, полученную в результате проведения множества проверок по открытым и закрытым источникам. Понятно, что в случае выявления недостоверной информации, банк предпочтет не иметь с Вами дела.

Предоставление неполного или неправильно оформленного пакета документов

Подготовить пакет документов для банка не очень легко. В том числе, необходимо учитывать требования законодательства соответствующей юрисдикции к оформлению документов, переводам и апостилю. Непосредственно же для иностранного банка важно получить наиболее полную информацию о Вашем бизнесе, поэтому сугубо формальный подход к предоставлению в банк интересующей его информации о Вашей компании приведет скорее всего к отказу в открытии счета.

Некорректная информация по входящим и исходящим платежам

При оформлении расчетного счета в зарубежном банке необходимо четко представлять себе схему движения денежных средств и предоставить банку максимально полную и корректную информацию по данному вопросу. В противном случае проблем избежать не удастся. Они возникнут либо уже на стадии открытия счета, либо чуть позже. Если Вы не можете заранее детально спланировать процессы осуществления международных платежей, обратитесь за помощью к опытным специалистам, которые дадут Вам рекомендации, как безопасно проводить платежи, и расскажут Вам о подводных камнях в различных схемах движения денежных средств.

Открытие расчетного счета в иностранном банке: сроки и процедура

Сроки и процедура открытия счета отличаются в зависимости от юрисдикции и конкретного банка. Как показывает практика, в среднем открыть расчетный счет за границей занимает по минимуму от двух недель до одного или полутора месяцев.

Основные процедурные моменты, которым следует уделить внимание, заключаются в том, что:

в некоторых юрисдикциях и в конкретных банках при открытии счета потребуется личное присутствие клиента;
проверка документов осуществляется в несколько этапов, на каждом из которых, как правило, банком запрашиваются дополнительные документы и сведения, которые необходимо предоставить в сроки и в порядке, установленными правилами соответствующего банка.

Опытные юристы отдела международной практики Юридической компании URVISTA помогут Вам найти оптимальное решение с учетом особенностей Вашего бизнеса. Наши специалисты готовы обеспечить открытие расчетного счета за границей в кратчайшие сроки и на профессиональном уровне, независимо от сложностей Вашей ситуации, в том числе, если Вам уже пришлось столкнуться с многочисленными отказами по различным основаниям со стороны иностранных банков.

Сколько стоит открыть расчетный счет в иностранном банке?

Стоимость открытия зарубежного счета складывается из:

стоимости подготовки документов (в том числе, переводы на иностранный язык, нотариальное удостоверение, апостиль или иной способ легализации документов на территории зарубежного государства);
комиссии и тарифов банка (размер комиссии, в том числе, зависит от юрисдикции, политики банка, вида и структуры бизнеса и т.д.);
стоимости услуг подготовки и подачи пакета документов (если Вы поручаете подготовку документов юридической компании);
оплаты представительских услуг (если Вы подаете документы через представителя, однако, обратите внимание, что подача документов через представителя возможна не во всех юрисдикциях);
стоимости договора банковского обслуживания (зависит от юрисдикции, банка и условий соответствующего вида расчетного счета);
иных сопутствующих расходов (доп.расходы зависят от юрисдикции, банковских условий открытия расчетного счета, вида и структуры Вашего бизнеса и т.д.)

Чтобы избежать потери времени и излишних финансовых затрат, связанных с подготовкой, выполнением переводов и апостилирования пакета документов, юристы отдела международной практики Юридической компании URVISTA, рекомендуют:

тщательно отнестись к подготовке пакета документов для банка, в том числе детально отвечать на вопросы в анкете, описать виды деятельности Вашей компании и ее структуру и т.д.;
использовать механизм предварительного согласования с иностранным банком возможность открытия в нем расчетного счета для Вашей компании;
делегировать задачи, связанные с выбором подходящей юрисдикции и банка, а также с подготовкой пакета документов опытным специалистам в области международного права (это позволит сократить не только расходы, но и время на открытие расчетного счета в иностранном банке).