Банковская лицензия на Сейшельских островах

Financial Institution 2004 устанавливает, что оффшорной банковской деятельностью может называться бизнес, который осуществляется только с нерезидентной валютой, то есть, не в рупиях Сейшельских островов.

Выдача лицензии для организации осуществляется на неограниченное время без права передачи. В документе прописывается деятельность, которая разрешена Центральным банком Сейшел, а также условия ее ведения.

Получить разрешение может только локальная компания, поставленная на учет согласно Companies Act от 1972 года. Также лицензия может быть выдана иностранной организации, зарегистрированной как налоговый резидент на территории государства, согласно статье 310 вышеуказанного закона.

Разрешенная деятельность банков

Закон о финансовых учреждениях от 2004 года устанавливает, что данные организации могут осуществлять следующие операции:

Получение срочных и бессрочных вкладов, а также других финансовых средств или денежных депозитов, подлежащих выплате.
Выдача кредитов, включая потребительские займы и ссуды с обеспечением. Также возможен факторинг (как с правом регресса, так и без него) форфейтинг, выпуск кредитных карт и сопровождение коммерческих сделок.
Финансовый лизинг, предусматривающий приобретение недвижимости или иного имущества в собственность с правом последующей сдачи в аренду.
Приобретение финансовых инструментов для собственных нужд и по заявке клиентов. К таковым относятся векселя, чеки, депозитные сертификаты и фьючерсы. Кроме того, это могут быть опции, относящиеся к процентным ставкам или долговым распискам. Также возможно приобретение инструментов по валютному обмену, покупка/продажа иностранной денежной массы.
Выпуск и управление платежными средствами (в том числе пластиковые карты, чеки и другие).
Услуги по переводам денежных средств по стране и за границу.
Осуществление посреднических услуг на рынке ценных бумаг (брокерская деятельность).
Хранение и управление ценными бумагами, а также другими финансовыми ресурсами.
Управление портфелями ценных бумаг, включая планирование, анализ и регулирование состава, поддержание ликвидности и получение дохода.
Предоставление банковских гарантий.
Прочие действия, прямым или косвенным образом связанные с выполнением функций, указанных выше.

Порядок подачи заявления на лицензирование

Заявление и все прилагаемые документы должны быть подписаны руководителем банка, генеральным директором или другим уполномоченным лицом. Вся содержащаяся в них информация должна быть на английском языке. Если некоторые оригиналы документов заполнены на другом языке, необходимо предоставлять их с переводом.

В заявлении должны содержаться следующие сведения:

Корпоративные документы финансовой организации с отметками о заверении.
Подтверждение размеров выпущенного и авторизованного капитала банка, включая оплаченные или ассигнованные денежные средства, если организация является филиалом иностранной кредитной компании.
Информация о каждом менеджере, включая его имя, резидентность, национальность, профессию. Также на каждого сотрудника потребуется предоставить подробное описание его квалификации и профессионального опыта, и в качестве доказательства — не менее трех рекомендательных писем. Документацию Due Diligence надлежит оформить в соответствии с международными стандартами.
Сведения обо всех лицах, которые имеют определенный интерес в уставном капитале банка. В бумагах должны быть прописаны их имена, национальность и резидентность, а также указана информация о личном бизнесе или профессии. На каждое лицо требуется предоставить не менее двух рекомендаций, для подтверждения их финансовой состоятельности. Пакет документов Due Diligence должен быть оформлен в соответствии с международными нормативами. Если учредителями являются юридические лица, то необходимо подать копии отчетов о прибылях и убытках и аудиторскую отчетность за последние три года.
Список имен всех бенефициарных владельцев и акционеров, с указанием их адресов и долей в уставном капитале.
Аффидавит (заверенную нотариально декларацию), на всех администраторов и акционеров, являющихся физическими лицами, об отсутствии у них криминального прошлого и банкротства. Для компаний потребуется представить аналогичный документ, в котором будет указано, что против них не было возбуждено уголовных дел в связи с их финансовой несостоятельностью.
Для новой кредитной организации необходимо составить финансовый проект сроком на три года.
Бизнес-план в расширенном виде.
Контракт с аудиторами, который является подтверждением их готовности предоставлять финансовой компании свои услуги.
Если заявитель является акционером компаний, то требуется предоставить их список с указанием долей в уставных капиталах.
Месторасположение главного офиса и филиалов на территории Республики Сейшельских Островов и за ее пределами. При наличии мобильных офисов, требуется также предоставить сведения об их дислокации.
Если заявитель является юридическим лицом и имеет статус иностранного финансового учреждения, дополнительно потребуются следующие бумаги:
Сертификат назначения, в котором должна быть указана информация об управляющем агенте, включая его имя, национальность и резидентность, а также бизнес или профессию. Данное лицо может являться директором или иметь другую руководящую должность, необходимую для ведения деятельности на Сейшелах.
Заявление от регулирующего органа иностранного государства, контролирующего деятельность заявителя в стране регистрации. В документе должна стоять отметка об уведомлении службы по факту открытия филиала на территории Сейшел. Кроме того, орган должен подтвердить проведение контролирующих мероприятий в этой связи.
Если иностранный банк открывает свой филиал на Сейшелах, требуется письменное обязательство с решением совета директоров и официальными гарантиями, о предоставлении средств именно в той валюте, которая будет указанна в запросе. Финансы могут понадобиться для покрытия обязательств, возникающих в процессе осуществления коммерческой деятельности.
Квитанция о внесении госпошлины.
Прочие сведения по запросу Центрального банка Сейшельских островов.

Критерии обработки заявлений

Законность и юридическая сила документации. Согласно международным стандартам, все заверения и рекомендации должны иметь срок давности не более трех месяцев (при расчете от даты подачи заявления).
Финансовое положение заявителя.
Личности основных акционеров и владельцев.
Структура капитала и ее соответствие заявленной деятельности.
Наличие средств для покрытия обязательств.
Благонадежность операций.
Подробный и выполнимый бизнес-план.
Если заявление было подано иностранной компанией, устанавливается факт контроля ее деятельности регулирующим органом на территории государства регистрации.
Репутация заявителя в отношении профессионального опыта, честности, компетентности и неподкупности, его благонадежность в исполнении взятых обязательств.
Образование, профессионализм и трудовой стаж заявителя, его членство в профсоюзах и иных подобных организациях.
Сведения о том, что заявитель не привлекался к ответственности в результате непрофессионального отношения и неблагонадежных действий. Также потребуется информация об имевших место инцидентах.
Прочие важные данные, которые могут стать доступными Центральному банку.

Сроки рассмотрения документации

Заявление и сопутствующие официальные бумаги поступают в Центробанк. По закону финансовый орган обязан их рассмотреть в течение тридцати дней. По истечении данного срока банк должен предоставить заявителю уведомление о принятии его заявления к исполнению или об отказе в данном действии. В первом случае при наличии дополнительных требований официальный орган вправе сделать ряд сопутствующих запросов. На это обычно уходит около 2–3 месяцев.

По истечении девяноста дней после подачи заявления и полного пакета документов, Центробанк:

требует оплаты годовой пошлины на последующий период и после этого выдает лицензию. По данному факту осуществляется соответствующая публикация в Gazette;
уведомляет заявителя по факту отклонения заявления. При этом финансовый орган обладает правом не объяснять причины отказа, если это не противоречит закону. Также не подлежит разглашению информация, полученная от третьих лиц в условиях конфиденциальности и послужившая основанием для отклонения.

Открытие филиалов и представительств за пределами Сейшел

При наличии разрешения Центробанка возможно открытие представительств и филиалов организации за пределами государства. Данное правило распространяется на те компании, юрисдикцией регистрации которых являются Сейшельские острова. Разрешение выдается только в письменной форме.

Порядок оплаты уставного капитала и прочие требования

Оплаченный уставный капитал банка должен составлять менее двух миллионов долларов. Сумма в полном объеме должна быть внесена уже на момент одобрения лицензии. Платеж может быть произведен через любое финансовое учреждение по выбору заявителя, при условии предоставления им подтверждения в Центробанк.

Далее уставной капитал может использоваться ответственным лицом для дальнейших инвестиций на его усмотрение. Без письменного разрешения Центрального банка сумма денежных средств не может быть изменена в большую или меньшую сторону.

Каждая финансовая организация в любое время обязана держать на Сейшелах капитал, в размере не менее 12 % от общей стоимости активов. Расчет конкретной суммы производится на основе возможных коммерческих рисков. При этом не менее половины данных средств должны входить в состав основного капитала.

Каждый банк должен располагать резервным фондом, формирование которого производится ежегодно из чистой прибыли до выплаты дивидендов. Регулярные переводы должны составлять не менее 20 % от дохода. Средства поступают в фонд до тех пор, пока его размер не сравняется с суммой оплаченного уставного капитала.

Вышеуказанные условия могут периодически меняться Центробанком. Резервный фонд финансовой организации не может быть использован или уменьшен по ее усмотрению. Исключения составляют лишь случаи, когда имеется соответствующее разрешение государственного органа.

Кредитная компания должна обладать ликвидными активами, размер которых определяется в индивидуальном порядке Центральным банком Сейшел. При этом их процентное соотношение должно превышать общие обязательства или равняется им.

Кроме того, финансовая организация обязана располагать локальными активами, оплаченными сейшельскими рупиями. При этом они должны территориально находиться на островах и иметь минимальные пропорции от депозита и прочих обязательств. Подробные требования устанавливаются Центробанком.

Размер госпошлины (в сейшельских рупиях SCR)

Платеж за рассмотрение заявления на сегодняшний день составляет 2000 SCR. Стоимость годового продления лицензии зависит от общей суммы активов:

менее 3 миллионов SCR — 250 тысяч SCR;
от 3 миллионов SCR и более (до 1 миллиарда SCR) — 500 тысяч SCR;
от 1 миллиарда SCR и более (до 5 миллиардов SCR) — 750 тысяч SCR;
от 5 миллиардов SCR и более — один миллион SCR.

Плата за профессиональную помощь при регистрации бизнеса на Сейшелах

Услуги опытных специалистов по оформлению бизнеса и получению лицензии оплачиваются в зависимости от сложности проекта. Также учитывается количество часов, которые были затрачены на его реализацию. Таким образом, конкретные расценки в каждом случае обсуждаются индивидуально.

Примечание к тексту: Due Diligence — термин для обозначения пакета удостоверенных документов: удостоверения личности (паспорт, водительские права и т. д.), подтверждения адреса, рекомендации от кредитной организации с высокой репутацией. В роли заверителя данных официальных бумаг может выступать нотариус, банк или государственное учреждение.