Подключение эквайринга, мерчант-счета

Мерчант-аккаунт в современном мире — наиболее удобный и практичный способ осуществления интернет-платежей. Юридическая компания URVISTA поможет открыть мерчант-счет, который будет обладать множеством преимуществ:

  • русскоязычный интернет-банк;
  • минимальный уровень отозванных платежей;
  • открытие счета в европейском банке.

Что входит в стоимость?

При открытии merchant account будут учтены следующие моменты. Стоимость — 9 тысяч рублей. Изначально в нее войдет полная и подробная информация о мерчант-аккаунте, а также об основных подробностях банковской системы страны. Вы ознакомитесь со спецификой работы, с условием всех деталей, а также с требованиями, которые предъявляются для его открытия. Изучите тарифную политику банков. Специалисты помогут со сбором, а также заполнением документального пакета. При желании будет организована встреча с представителями выбранного банка. Если личное знакомство не потребуется, компания займется пересылкой документов. Когда сайт будет полностью готов, так же как и необходимая документация, в течение двух недель состоится открытие merchant account.

В стоимость входит:
  • Подробная консультация о состоянии банковской системы страны;
  • Объяснение специфики работы и требований к открытию счета отдельных банков;
  • Предоставление актуальных тарифов банков;
  • Помощь в подготовке и заполнении банковских форм;
  • Организация встречи с представителем банка в нашем офисе (в случае необходимости);
  • Пересылка документов.
Срок получения
2 недели с момента получения всех документов и полной готовности Вашего сайта для проверки специалистами банка

Для кого разрабатывается мерчант-аккаунт?

Его разработка заинтересует клиентов, ориентированных на открытие счета для интернет-проекта. Также это направление поддерживается для работы с картами Visa и MasterCard по всему миру, для получения круглосуточной оплаты, для моментального и своевременного подтверждения оплаты клиентом, произведенной за приобретенный товар или услугу. Также merchant account (мерчант-аккаунт) станет полезным в работе банка без посредников с полным предоставлением выгодных условий. На сегодняшний день такая форма работы признана самой эффективной, поскольку все большее количество пользователей предпочитают пользоваться интернет-услугами. Merchant account станет удобной формой круглосуточной работы, позволяющей осуществлять платежные операции по картам. В обязательные условия входят определенные требования, которым должен соответствовать сайт.

Как получить возможность принимать кредитные карточки на своем сайте?

Merchant account позволяет интернет-продавцам принимать оплату кредитными картами на своем сайте. Вывод средств с мерчант-аккаунта производится на счет банка в стране с «лояльным» налоговым законодательством. Выбор такого банка входит в обязанности компании.

Владельцу мерчант-аккаунта запрещены операции с поступившими на него деньгами. Исключение составляют операции по возврату средств держателю карты. Доступной остается только статистика денежных поступлений. Пользование деньгами возможно после их перевода на текущий счет продавца.

Преимущества использования мерчант-аккаунта

Merchant account обеспечивает осуществление экономической деятельности практически без финансового контроля со стороны государственных структур. Речь идет об отсутствии обязанности оформлять паспорт сделки и проходить проверку каждой операции на сумму выше 600 тыс. рублей. Кроме того, исследователи выделяют следующие преимущества этого торгового счета:

  • круглосуточная возможность осуществления банковских операций;
  • значительное уменьшение налогового груза на бизнес;
  • высокая степень защищенности вклада (использование удаленного эквайринга позволяет предупредить шпионские запросы и попытки взлома);
  • конфиденциальность.

Все эти преимущества делают его использование незаменимым для среднего бизнеса с применением информационных технологий и других юридических лиц.

Виды merchant account

Сегодня наиболее популярны два основных вида мерчант-аккаунтов. Они отличаются возможностью физического присутствия клиента компании при осуществлении банковской операции. Первый вид предполагает исключительно онлайн-банкинг. Предприятие создает интернет-сервис для внесения оплаты за предоставленный товар или услугу. Проверить реквизиты используемой потребителем карточки нет возможности. Вся операция осуществляется в онлайн-виде путем заполнения формы установленного образца и направления ее в обработку инструментами сервиса.

Второй вариант предполагает наличие возможности лично контактировать с клиентами, осуществляющими оплату за товар или услугу. В этом случае менеджер компании в состоянии идентифицировать клиента, сравнить его подпись с той, что есть на карточке, и проверить иные реквизиты.

Условия, необходимые для открытия merchant account

Условия открытия мерчант-аккаунта различаются в зависимости от сферы деятельности продавца. Наибольшие требования банки предъявляют к проектам с повышенной долей риска. Выбор оффшорной юрисдикции также зависит от вида деятельности.

Мерчант-аккаунт открывается при предоставлении:

  • свидетельства о регистрации компании, копий уставных документов;
  • копий лицензий (при их наличии);
  • списка веб-ресурсов с указанием логина и пароля для доступа;
  • балансового отчета компании за последний квартал;
  • процессинговой истории за последние полгода в формате Excel.

Банк по своему усмотрению может истребовать и другие документы.

Требования к открытию merchant account

  • Корпоративный счёт в обслуживающем банке.
  • Пакет учредительных документов, включая лицензии (при их наличии).
  • Наличие действующего веб-сайта.
  • Сведения о порядке возврата платежей.
  • Рекомендации банков или отраслевых партнёров.
  • Копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
  • Наличие службы телефонной поддержки пользователей.

Данные условия исполняются заблаговременно, перед подачей основного пакета документов. Их цель — установить законность предпринимательской деятельности заявителя и идентифицировать его личность.

Алгоритм подключения к мерчант-аккаунту

Регистрация состоит из пяти этапов:

  • Заинтересованное лицо заполняет специальную форму предварительного одобрения на открытие merchant account и направляет ее в обслуживающий банк.
  • После получения предварительного одобрения в эквайринговый банк направляется полный пакет уставных документов компании, и происходит его проверка.
  • Далее следует подписание договора, открытие расчетного счета для компании, на который будут перечислять деньги с мерчант аккаунта.
  • Система высылает заявителю инструкции по интеграции и ключ-шифр.
  • Техническая интеграция.

После завершения последнего этапа клиент начинает продажи и прием платежей по кредитным картам.

Вопросы и ответы
  • Какие документы необходимы для открытия счета в иностранном банке для физического лица?

    Обычно достаточно копии первого разворота российского паспорта, разворота с пропиской и копии заграничного паспорта (если есть), дополнительно может потребоваться:

    • квитанция об оплате коммунальных платежей (в качестве подтверждения места жительства);
    • документ, подтверждающий владение каким-либо имуществом.

    В отдельных случаях необходима легализация всех документов и нотариально заверенный перевод на иностранный язык.

  • Какие документы необходимы для открытия счета в иностранном банке для иностранной компании?

    Документы, которые необходимо будет предоставить вне зависимости от того, какой банк Вы выберете:

    • Сертификат / Выписка из реестра — документ, подтверждающий факт регистрации компании с указанием даты регистрации и регистрационного номера компании;
    • Устав (учредительный договор) компании, документ, устанавливающий первого директора компании.

    Все эти документы должны быть представлены в оригинале или в виде легализованных копий. Список дополнительных документов зависит от требований, установленных каждым банком.

  • Возможно ли открыть счет в иностранном банке для российской компании?

    Да, это возможно. Список необходимых документов зависит от юрисдикции банка и от конкретного банка.

  • Возможно ли не пользоваться счетом какое-то время после его открытия?

    Возможно, но с определенными ограничениями, устанавливаемыми каждым банком. Как правило, если счет не используется 6 месяцев, банк его закрывает.

  • Существуют ли минимальные требования по остатку денежных средств на счете?

    Да, банки большинства юрисдикций предусматривают постоянное наличие определенной суммы на счете как для физических лиц, так и для счетов компаний.

  • Сколько времени проходит с момента предоставления всех документов до момента открытия счета?

    Как правило, в среднем открытие счета с момента получения банком всех необходимых документов занимает от 5–7 рабочих дней до полутора месяцев.

  • Что может дополнительно потребоваться для открытия счета?

    Тяжело предугадать дополнительные запросы банка. Ведь каждый случай с открытием счета является по-своему уникальным. Главное, чтобы деятельность компании была понятна сотруднику банка, а опыт бенефициара подтвержден соответствующими документами. Это может быть резюме, справка с места работы и так далее. Если организация старше 1 года, могут потребоваться копии контрактов, договоров с партнерами, выписки из банка и другие документы.

  • Как узнать, что требуется для открытия банковского счета?

    Список необходимых документов зависит от выбранного банка. Зачастую требуются:

    • корпоративные документы компании;
    • копии паспортов распорядителя по счету и бенефициара;
    • резюме бенефициара;
    • документы, подтверждающие материальное благосостояние бенефициара.
  • Нужен ли визит в страну нахождения банка?

    Все зависит от того, какую юрисдикцию Вы выберете. В большинстве случаев не нужно покидать страну. Однако существуют банки, для которых личное присутствие является обязательным условием для открытия счета. Именно поэтому данную информацию рекомендуется уточнять у специалистов URVISTA.

  • Возможно ли вернуть оплату за услуги, если банк откажет в открытии счета?

    В случае отказа в открытии счета стоимость услуг, оплаченных клиентом URVISTA, возвращается в полном объеме. Однако до момента принятия денежных средств наши специалисты всегда согласовывают с банком всю информацию. Они узнают о возможности открытия счета и необходимости предоставления дополнительных сведений или документов.

  • Как долго может открываться счет?

    Все зависит от того, насколько быстро клиент отвечает на комментарии банка и предоставляет все запрашиваемые документы. Нельзя игнорировать запросы или пытаться уйти от ответа. В таком случае открытие счета может затянуться на долгое время. Клиент также может получить отказ.

  • Кто может быть владельцем и директором компании?

    Владельцами компании могут быть любые юридические или физические лица — нерезиденты. Минимальное число владельцев компании в различных странах варьируется от одного до трех. Директорами компаний могут быть любые физические лица, не являющиеся гражданами страны регистрации. В некоторых странах существуют ограничения на назначение юридических лиц директорами компаний.

  • Возможно ли ситуация, при которой, компания, зарегистрированная в низко налоговой юрисдикции будет облагаться по нулевой ставке налога?

    Да, при соблюдении определенных формальностей с учетом законодательных особенностей отдельных стран такая ситуация возможна.

  • В какой стране лучше зарегистрировать оффшор?

    Выбор оффшорной юрисдикции связан с планируемой или существующей деятельностью Вашей компании и имеет значительную вариативность.

    Для более доступного понимая все страны можно разделить на две группы:

    • Страны, облагающие компании налогами по минимально низким ставкам (Кипр, Болгария, Швейцария, Гонконг, Люксембург, Великобритания и другие.);
    • Страны, в которых компании полностью освобождены от уплаты налогов, но обязаны платить правительству страны регистрации ежегодную фиксированную пошлину, как правило, не превышающую 200–400 $ в год — классические оффшорные зоны (Панама, Багамские Острова, Британские Виргинские острова, Белиз, Сейшельские острова, Ангилья и другие.)

    Регистрация компаний в низконалоговых юрисдикциях и их обслуживание обходятся дороже, чем в классических оффшорных зонах. Но важно понимать, что слово «оффшор» (компании второй группы) в классическом понимании этого слова ассоциируется с оптимизацией налогообложения — сведением к нулю налогового бремени и сдачи отчетности, а также сокрытия сведений об истинных владельцах бизнеса, что ведет за собой внесение данных компаний в черные списки многих «налоговых» территорий, в том числе и России.

    Низконалоговые компании, как правило, имеют положительный имидж. Однако, в зависимости от условий и целей Вашего бизнеса, выбор подходящей юрисдикции остается за Вами. Обращаясь к нам, устные консультации Вы получаете бесплатно. Специалисты нашей компании помогут Вам сделать правильный выбор юрисдикции, а также банка и определиться с дальнейшими планами по развитию бизнеса.

  • Что может дополнительно потребоваться для открытия счета?

    Тяжело предугадать дополнительные запросы банка. Ведь каждый случай с открытием счета является по-своему уникальным. Главное, чтобы деятельность компании была понятна сотруднику банка, а опыт бенефициара подтвержден соответствующими документами. Это может быть резюме, справка с места работы и так далее. Если организация старше 1 года, могут потребоваться копии контрактов, договоров с партнерами, выписки из банка и другие документы.

  • Чем отличается регистрация компании в низконалоговой юрисдикции от регистрации компании в оффшорной юрисдикции?

    Во-первых, количеством необходимых документов, как правило, регистрация компании в низконалоговой юрисдикции без посещения страны регистрации компании требует подготовки и легализации дополнительных доверенностей на наших партнеров в стране регистрации, а также дополнительных документов (протокол первого собрания учредителей и т. д.), уже в процессе регистрации.

  • Какова процедура регистрации оффшорной компании?

    Процедура регистрации оффшорной компании включает в себя следующие этапы:

    • Подписание Договора с клиентом;
    • Оформление заказа на регистрацию с указанием страны регистрации, названия компании, состава учредителей и пр. Непосредственно процедура регистрации оффшора через юриста или агента в стране регистрации, подача всех необходимых документов в регистрирующие органы;
    • Передача клиенту (при личной встрече либо посредством курьерской почты) комплекта учредительных документов компании;
    • Оформление документов для открытия счета в иностранном банке (пакет документов зависит от требований банка) и проведение самой процедуры открытия счета.
  • Как узнать, сколько стоит открытие счета?

    Все банки, с которыми мы работаем, устанавливают свою стоимость счета. Именно поэтому данную информацию необходимо уточнять у специалистов URVISTA. С ценами также можно ознакомиться на нашем сайте.

  • Обязательно ли вести бухгалтерский учет и сдавать налоговую отчетность для компании, зарегистрированной в низко налоговой юрисдикции?

    Да, для всех компаний, зарегистрированных в низконалоговых юрисдикциях ведение бухгалтерского учета обязательно, также как и сдача годовой отчетности, подача деклараций в налоговые органы. Это правило действует и для «спящих» компаний, не осуществляющих коммерческую деятельность.

  • Оплата поддержания оффшорной компании. Что это?

    Практически во всех юрисдикциях компанию нужно ежегодно поддерживать — оплатить необходимые пошлины и сборы, а также оплатить регистрационным агентам их услуги. Если все процедуры выполнены, то компания остается в Регистре компаний, если какой-либо элемент отсутствует, то на данную компанию начисляются штрафы и через какое-то время компания удаляется из Регистра со всеми вытекающими последствиями. Восстановить компанию возможно, но для этого необходимо заплатить дополнительные деньги.

  • Как узнать, что требуется для открытия банковского счета?

    Список необходимых документов зависит от выбранного банка. Зачастую требуются:

    • корпоративные документы компании;
    • копии паспортов распорядителя по счету и бенефициара;
    • резюме бенефициара;
    • документы, подтверждающие материальное благосостояние бенефициара.
  • Могу ли я быть директором своей компании, зарегистрированной в низко налоговой юрисдикции?

    Не всегда, часто законодательство низконалоговых юрисдикций требует назначение «местного» директора руководствуясь требованием реальной возможности управления делами компании.

  • Как можно управлять оффшорной компанией?

    Оперативное управление компанией, а, точнее, ее активами, производится директором или, в случае номинального директора, поверенным на основании доверенности. Управление непосредственно компанией и внесение изменений в её структуру осуществляется через регистрирующую компанию. Чаще всего активом оффшорной компании является банковский счет, и вопрос управления компанией сводится к управлению банковским счетом. Как правило, банки предоставляют услуги управления счетом по факсу или при помощи специальных устройств для удаленного доступа через Интернет (существуют разнообразные специальные средства защиты от несанкционированного доступа к счету.

  • Нужен ли визит в страну нахождения банка?

    Все зависит от того, какую юрисдикцию Вы выберете. В большинстве случаев не нужно покидать страну. Однако существуют банки, для которых личное присутствие является обязательным условием для открытия счета. Именно поэтому данную информацию рекомендуется уточнять у специалистов URVISTA.

Консультация
Обязательные поля
Запишитесь на консультацию в офисе, первый час — бесплатно
добавить комментарий

Нажимая на кнопку «Записаться», вы соглашаетесь с пользовательским соглашением.